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クラウドバンクのデメリットとは? | 登録前に確認すべき6つのリスク!

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ソーシャルレンディング「クラウドバンク」のデメリットについてまとめてみました。

サービスに登録する前に不安をがある方は、こちらの記事に目を通しておくことで安心してスタートすることが出来るようになります。

ではまずは結論から…。

クラウドバンクのデメリット一覧

  1. 過去に2回行政処分を受けている:社長交代&問題解決済み
  2. ファンドの詳細情報が非公開となっている:法律上公開不可能
  3. 運用途中での解約は原則不可能:余剰資金の投資でリスク回避
  4. 配当遅延・延滞のリスク:余剰資金の投資でリスク回避
  5. 運営企業の倒産リスク:運営企業の財務分析で防げる

クラウドバンクのサービスの特徴はこちらにまとめています。

クラウドバンクの登録方法と始め方 | 特徴・評判や運用実績を大公開!
「クラウドバンク」の新規登録・口座開設やアカウント作成後の入金手順をまとめました。サービスの特徴...




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クラウドバンクのデメリット一覧

デメリット①:過去に2回行政処分を受けている

クラウドバンク及び、日本クラウド証券について調べてみると2017年5月に金融庁からの行政処分を受けて3ヶ月の業務停止命令を下されています。

処分を受けた理由については以下の通り。

  • 手数料返還キャンペーンの手数料が還元されていなかった
  • 平成28年1月~7月までの投資案件で事実と異なる融資を行っていた

手数料キャンペーンについては既に手数料の還元を行っています。

後者については当時から社長も交代しており、当時の運用資金は全額返還済みです。

行政処分以降は特に問題や、投資先の貸し倒れなども起きていないので現在は健全な運営が行われていると考えていいでしょう。

運営企業の安全性について詳しく知りたい方はこちらを参考にしてください。

クラウドバンクの安全性は?運営の日本クラウド証券の健全性を徹底調査!
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デメリット②:ファンドの詳細情報が非公開となっている

クラウドバンクでは貸金業法に基づいて、不融資先の特定ができるようなの詳細な情報が非公開となっています。

投資先を特定できる情報を非公開にすることで、借り手を保護する目的もあります。

ファンドごとの主要な融資先については募集ページ内に業種や保全の方法(担保・保証)などを開示していますが、それ以上の公開はされていません。

ファンドは運営企業によって審査が行われていますが、最終的な投資判断はご自身で行うようにしてください。。

デメリット③:運用途中での解約は原則不可能

投資信託など一部の金融商品では、投資を始めてから途中で解約できるものがありますが、クラウドバンクでは投資後、運用期間中の解約は原則不可能です。

例えば、運用期間中に市場悪化してしまった場合、やむを得ない理由で資金が必要になった場合もお金を引き出すことは出来ません。

投資にあてる資金はあくまでも余剰資金で行うようにしてください。

【Q&A】クラウドバンクの手数料は?募集金額未達の場合は?よくある質問で登録前の不安を解消!
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デメリット④:配当遅延・延滞のリスク

クラウドバンクの不動産案件ごとに記載されている利回りや運用期間はあくまでも想定の数字になります。

市況の変動による融資先への影響、破産・倒産リスクなどの突発的なリスクによって予定運用期間内に運用が完了せずに配当が遅延するリスクがあります。

もちろん運営企業の厳正な審査で貸し倒れリスクは考慮されていますが、万が一の可能性もあります。

対策としては「延滞しても問題ない資金を投資する」などで自衛するようにしましょう。

デメリット⑤:運営企業の倒産リスク

クラウドバンクは企業が運営しているサービスなので、事業が破綻してしまうリスクもゼロではありません。

その場合、資金が返済される保証はないためご注意下さい。

ですが、クラウドバンクは「第一種金融商品取引業」の免許を取得しており、大手ネット証券会社と同程度の安心感があります。

具体的には、資本金や純資産が5000万以上あり信頼性が高いという特徴があるため大きな安心材料と言えますね。

運営企業の破産リスクを未然に避けるためには、財務分析を行うことで対処することも可能です。

クラウドバンクの安全性は?運営の日本クラウド証券の健全性を徹底調査!
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クラウドバンクのデメリットまとめ

クラウドバンクのデメリット一覧

  1. 過去に2回行政処分を受けている:社長交代&問題解決済み
  2. ファンドの詳細情報が非公開となっている:法律上公開不可能
  3. 運用途中での解約は原則不可能:余剰資金の投資でリスク回避
  4. 配当遅延・延滞のリスク:余剰資金の投資でリスク回避
  5. 運営企業の倒産リスク:運営企業の財務分析で防げる

登録前の不安は解消できたでしょうか?

まだ不安のある方はサービスの評判や口コミなど、すでに利用した方の意見なども参考にして決めてみてくださいね。

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