資産運用の始め方完全マニュアル

【2019年版】ソーシャルレンディングのおすすめはどれ? | 国内主要業者をまとめて比較

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新しい資産運用サービスを探している方にぜひ使ってもらいたい「ソーシャルレンディング」のおすすめを調べてみました。

1万円からの少額から資産運用をスタート出来る、投資初心者の方でも安心して始められる仕組みになっています。

この記事では以下のような人でも、自分にピッタリのソーシャルレンディングサービスを見つけられる方法を紹介しています。

  • ソーシャルレンディングってなに?
  • 新しい資産運用サービスを探している
  • 安全に資産運用を始めたい

今回はそんな「ソーシャルレンディング」とはなんなのか、おすすめサービスなどもまとめて解説していきます。

期待利回りや運用実績などの数字のデータも比較しているでぜひ参考にしてくださいね。




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ソーシャルレンディングとは?

ソーシャルレンディングとはお金を借りたい「借手(事業者)」に対してお金を融資したい「投資家」をマッチングさせる新しい形の資産運用サービスです。

融資先は不動産、起業支援、太陽光エネルギー、海外ローンなどサービスやファンドによって様々です。

ソーシャルレンディングには以下のようなメリットがあります

  • 借手:少ない金利でお金を借りることが出来る
  • 投資家:高利率の資産運用が出来る

別名「貸付型クラウドファンディング」とも言われており、複数人が一つの事業に対して少額を出し合って資金調達を行います

最低1万円から始められるサービスがほとんどなので、気軽に資産運用を体験することが出来ます。

もちろん融資先の事業は仲介するソーシャルレンディング業者が厳密な審査を行っているので、初心者の方でも安心して投資することが出来ますよ

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リターンは平均年5〜7%ほど

投資を始める上で「どれぐらいのリターンが出るのか?」は一番気になるところですよね。

業界全体を見てみるとリターンの平均はおよそ5〜7%程度となっており、100万円出資したら1年後に105〜107万円になって戻ってくる計算ですね。

証券会社が運営する業界トップクラスの「クラウドクレジット」では実質平均利回り7.6%超えを記録しています。

この数値は銀行預金や国債と比べても好利回りで運用することが期待できる数字なので、銀行で眠っているお金があるなら投資に回しておくべきですね。

ただここまで高いリターン(利率)だと「リスクが高いじゃないの?」と疑心暗鬼になってしまうと思います。

最低1万円から始められる

投資・融資は一般的に1口10万円〜など、まとまった金額が必要というイメージがありますが、「クラウドクレジット」の場合は最低1万円からの小口投資を始めることが出来ます。

投資経験のない方でも気軽に好きな投資先を選んで投資先を決められます。

クラウドバンクは元本割れなし

クラウドバンクは証券会社が運営する2014年からのサービス開始以降、貸し倒れ率0%の実績を出しており、過去一度も元本割れを起こしたことがありません

回収率100%となっているので、原資以上の金額は手元に残るので安心して投資先を決めることが出来ます。

ソーシャルレンディングの中ではリターン10%以上の案件を取り扱っているサービスもあります。

しかし、ハイリターンなものほどハイリスク(元本割れ)を起こす可能性があるので5〜8%の利率のものを狙うのがおすすめです。

すぐに引き出す事ができない

投資期間中はお金を貸し出している扱いになるため、資金を引き出すことは出来ません。

クラウドバンククラウドクレジット3ヶ月~6ヶ月の期間の投資案件が多く、期間が長いものになるほど高いリターンも期待出来ます。

どれぐらいの期間、どれぐらいの金額を投資するべきか手持ちのお金と相談してよく考えて決めましょう。

生活に不便のない余剰資金の範囲内で投資を行うようにしましょう。

おすすめのソーシャルレンディングはどれ?

ソーシャルレンディング業者は国内でもいくつかあるのですが、以下の大手企業が運営しているサービスが特に信頼性が高く安全です。

ではそれぞれどのような特徴を持っているのか、おすすめの理由などを具体的に解説していきます。

結論はオーナーズブックが一番おすすめ!

投資商品不動産
最低投資金額1万円~
期待利回り(年)4.5%~14.6%
特徴専門家による厳選に物件の審査
メリット実質利回り14%越えの実績
デメリット人気殺到して
すぐに募集が終了してしまう
こんな人に
おすすめ
初めて不動産投資をする方

オーナーズブックは、不動産のプロが厳正に審査した幅広いタイプの不動産に投資出来る、一番おすすめのソーシャルレンディングサービスです。

その理由は以下の3つです。

  • 平均利回り10%超え
  • 最低1万円から始められる
  • 運営企業の業績が右肩上がりで安心

不動産投資に興味があり、値動きの激しい金融商品が苦手な方におすすめの安定性や堅実性の高い投資サービスです。

不動産投資といってもまとまったお金は必要なく、最低1万円から投資出来る手軽さが魅力です。

投資する不動産の情報はメールで配信され、あまりの人気の高さに公開された物件はその日のうちに募集終了してしまうほど。

不動産関連の資産運用サービスでは業界ナンバーワンの実績もあるので安心感も格別です。

それに加え、2014年からのサービス開始以降、貸し倒れ率0%の実績を出しており、過去一度も元本割れを起こしたことがありません。

実質利回りは2018年時点の運用実績で”約4.5~14.6%”を記録しており、好利回りで運用することが期待できます。

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FUNDINNO(ファンディーノ)

FUNDINNO(ファンディーノ)の基本情報

投資商品ベンチャー
企業支援
設立2015年
必要最低資金適宜変動
利回り適宜変動

FUNDINNOは最先端のベンチャー企業に出資することの出来る株式型のソーシャルレンディングです。

非公開株を持つことになるので、可能性の高い事業に投資することで高いリターンを得ることが出来る反面、結果が出るまでの期間長くやリスクは高めです。

しかし、事業審査は満場一致でないと通過できないという厳密さで行っており、所得税の優遇措置である「エンジェル税制」などもあります。

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クラウドバンク

クラウドバンクの基本情報

投資商品不動産
太陽光
企業支援
設立2013年
必要最低資金1万円~
利回り6.79%/年

業界シェアナンバーワンの実績を持つ「クラウドバンク」は投資初心者におすすめです。

クラウドバンクは元本割れが過去に無く、他のソーシャルレンディングと比較すると低リスクで始める事ができます。

デザインも見やすく、管理画面も使いやすいのでストレス無く操作できるのも嬉しいですね。

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クラウドクレジット

クラウドクレジットの基本情報

投資商品海外事業
海外ローン
設立2013年
必要最低資金1万円~
利回り2.5~13%/年

クラウドクレジットは海外系のファンドが多く揃ったおすすめのソーシャルレンディングサービスです。

他のサービスと比較しても圧倒的に高い利回りが期待できる、好利回りで最低1万円から始められるというハードルの低さが魅力です。

投資未経験の初心者から、既に複数の資産運用サービスをしている方まで幅広くおすすめできます。

気になる投資案件も100~200以上揃っており、不動産ローンファンドや太陽光発電ファンドなど将来有望なものが多くあります。

応募人数、投資額などの人気の高さや運用期間、目標利回りなどもひと目で確認する事ができるので気に入った案件をすぐに探すことが出来ます。

そのため投資リスクもありますが、中期的な投資で一気に稼ぎたいという方におすすめです。

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CREAL(クリアル)

CREAL(クリアル)の基本情報

投資商品不動産
設立2018年
必要最低資金1万円~
利回り4%~/年

こちらも不動産に特化した2018年12月から開始された新興のソーシャルレンディングです。

東京を中心とした魅力的な国内のファンドが揃っており、多くの投資家の注目を集めています。

サービスを運営する株式会社ブリッジ・シー・キャピタルは受託資産残額がなんと300億円もあり、業界大手のクラウドクレジットを上回る健全性を持っています。

仮に損失が発生した場合も、出資者から優先的に分配が行われるので原資割れのリスクも低いのが安心です。

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SBIソーシャルレンディング

SBIソーシャルレンディングの基本情報

投資商品不動産
企業支援
エネルギー
設立2011年
必要最低資金1万円~
利回り3.2~10%/年

超大手企業SBIグループが運営する高い信頼性を持つソーシャルレンディングサービスです。

東証一部上場を果たした企業が親会社になっているため、コンプライアンスや組織体制の面で安心感が高く、不正の心配もほぼありません。

この規模の会社が親会社ともなると、金融庁などから資産管理や運用体制について厳しく審査が行われているはずです。

信頼性の高さでソーシャルレンディングを選びたい方におすすめです。

ソーシャルレンディングの選び方

ここまでいくつかのおすすめのソーシャルレンディングを紹介してきましたが、どれも似たような内容で迷ってしまいますよね。

どれを選べばいいか迷っている人のために、優秀なソーシャルレンディングを選ぶためのポイントをまとめてみました。

ソーシャルレンディングを選ぶ3つのポイント

  1. 過去に返済遅延や貸し倒れがないか
  2. 案件に担保がついているか
  3. 運営企業が信頼できるか

【1】過去に返済遅延や貸し倒れがないか

投資する上で、過去に配当金の返済遅延や貸し倒れが起きていないかは一番重要です。

これが起きてしまうと、リターンがもらえなくなるリスクがあるだけでなく、元本割れしてしまい損する可能性が高くなります。

リスクを避けるためにも、そのサービスが過去に返済遅延・貸し倒れが起きていないか必ず一度はチェックしておきましょう。

ただし、返済遅延が起きた場合もなぜ起きたのか?利用者に通達はあったか?その後の対処はどうしたか?という運営の対処内容も確認しておくといいでしょう。

利用者の立場に立って、誠実に対応している企業はまだ安心感がありますね。

【2】案件に担保がついているか

これはサービスを選ぶ基準というよりも、案件を選ぶ基準です。

その案件に担保がついているかどうか、仮に担保がついていれば万が一の場合があっても担保が損失をカバーしてくれます。

もし貸し倒れが起きても担保を売却することで、元本が守られたり返済が滞りなく行われるケースもあります。

担保がある=100%元本保証というわけではないので、あくまでもリスク軽減の一要素として覚えておきましょう。

不動産をメインに扱っているソーシャルレンディングでは担保が設定されているものが多いですね。

担保や保証を設定しているソーシャルレンディング

【3】運営企業が信頼できるか

資産運用を始めるということは、どこかのサービスに登録してお金を預けて運用してもらうことになります。

サービスを運営している企業はお金を預けられるような信頼出来る会社なのか?調べておきましょう。

万が一、悪い評判や経営状況・財務状況が悪化している場合倒産してしまうリスクがあります。

過去に不祥事などの問題を起こしていないかも確認して、自分が安心してお金を預けられるサービスを選んでくださいね。

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リスクありなら自動売買FXもおすすめ

ここまで様々なソーシャルレンディングを紹介してきましたが、自分にぴったりのサービスは見つかりましたか?

ソーシャルレンディングは比較的ローリスク・ローリターンの案件が多く、原資割れする可能性は低めです。

ですが、リスクを取ってでももう少し高い利回りで資産運用をしたい方はFXの自動売買サービストライオートFXをおすすめします。

為替FXによる24時間365日の自動売買で一度設定すれば後は勝手に不労所得を増やすことが出来ます。

私も実際に運用して月に10万円近い運用実績を出しています。

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