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【2019年版】ロボアドバイザーを比較!1番のおすすめは? | ロボアドランキング

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ロボアドバイザーを比較して、2019年11月時点の1番おすすめのサービスはどれなのか紹介します。実績や手数料などを比較して一番損失を抑えるロボアドバイザーについてまとめています。

「ロボアドバイザー」はほったらかしの放置状態でもAIが自動的に資産運用をしてくれるサービスです。

最初に簡単な設定をするだけで投資の知識がない初心者でも、投資をすぐに始めることが出来ます。

ロボアドバイザー選びを間違えてしまうと「手数料で損をした…」という失敗や「成果が出ない…」と躓いてしまいます。

実際にロボアドバイザーを利用している私が、ロボアドバイザー選びで失敗しないためのポイントでどれが一番お得で実績がいいのかランキング形式で紹介します。

ロボアドバイザーの特徴別ランキング
総合ランキング 手数料の安さ 運用実績の高さ
最低投資額の安さ 上場企業運営



ロボアドバイザーとは?

ロボアドバイザーとは、お客さんに変わって最先端のAIが投資プランや投資金額に応じて適切なアドバイスや実際に運用を代行する自動投資サービスです。

簡単に言うと「ロボットが自動的に資産運用をしてくれるサービス」の事です。

ロボアドバイザーはこんな人におすすめ

  • 資産運用を始めるのに不安な人
  • 少額から資産運用をはじめてみたい人
  • 仕事や家事で忙しくて投資をはじめられない人

入金を行ったら後はロボアドバイザーがすべて運用を行ってくれるので、仕事や家事で忙しいビジネスマンや主婦におすすめのです。

株やETFなどの投資知識のない初心者でも、ロボアドバイザーの指示通りに進めるだけで資産運用を始めることが出来ます。

資産運用におすすめの「ロボアドバイザー」とは?特徴やメリットを分かりやすく紹介!
資産運用をはじめてみようと考えている初心者には断然「ロボアドバイザー」をおすすめします。 ...

代表的なサービスは下記のようなものがあります。

結論!1番おすすめのロボアドバイザーは?

先に結論から言うと、1番おすすめのロボアドバイザーは「THEO(テオ)です。

その理由は、放置していても自動的に資産運用を行い実績も良く、投資を始めるための最低投資金額も安いからです。

その次におすすめなのはテオと同様の特徴を持っており、最低10万円から始められるウェルスナビです。(テオは1万円から)

その他のロボアドバイザーがおすすめできない理由は以下の通りです。

サービス デメリット
楽ラップ 解約時に手数料が
かかる可能性がある
大和ファンドラップ
MSV LIFE
クロエ
積立投資が手動のみ
投信工房
VESTA
SMART FOLIO
POPTSTAR
SBIファンドロボ
Fund eye
FUND ME
野村のゴールベース
ロボのぶくん
カライス
自動ではなく手動投資

ロボアドバイザーは大きく分けて2種類ある

自動で資産運用をしてくれる「ロボアドバイザー」ですが、実は大きく分けて2種類の運用タイプがあります。

  • 投資一任型:完全自動で運用してくれる(おすすめ)
  • アドバイス型:質問に答えて投資スタイルを助言する

ロボアドバイザーには投資プランのアドバイスだけを行う「アドバイス型」とお金を預けて投資・運用を全て行ってくれる「投資一任型」の2種類があります。

それぞれどのような特徴を持っているのか解説していきます。

投資一任型(おすすめ)

投資一任型はロボアドバイザー投資の基本的なスタイルです。

上記で紹介している「自動運用機能」がついているのもこちらの投資一任型のサービスで、ポートフォリオの構築→取引をすべて全自動で行ってくれます。

投資の知識がなくても入金さえすれば後は全て自動的に運用を行ってくれるので、初心者におすすめなタイプです。

投資では定期的に購入した銘柄のメンテナンスが必要になります。

投資一任型のサービスでは基本的にリバランス機能がついており、ポートフォリオのリバランスなどの手入れまで全自動で行ってくれます。

そのかわり、運用手数料は預け入れ資金の1%ほどかかります。

10万円預けていたら1年間で1,000円ほどの手数料が取られる計算になります。

「投資一任型」のロボアドバイザー

アドバイス型

アドバイス型は自動で運用してくれるサービスではなく、投資スタイルのアドバイスをしてくれるサービスです。

いくつかの質問に答えると、自分の資金量やリスクとリターンにあったポートフォリオを提案してくれます。

そのかわり、商品の購入や売却などの取引は全て自分の手作業で行う必要があるので、中級者以上向けです。

中には取引を自動的に行なってくれるものもありますが、基本的には手動・半自動となっています。

自分で取引することの出来る経験者はこちらを利用するのが良いでしょう。

「アドバイス型」のロボアドバイザー

  • 投信工房
  • クロエ
  • VESTA
  • SMART FOLIO

詳しい違いについてはこちらの記事でも解説しています。

ロボアドバイザーの投資一任型・アドバイス型の違いは? | 投資タイプを徹底比較
「ロボアドバイザー」はほったらかしの放置状態でもAIが自動的に資産運用をしてくれるサービスです。...

ロボアドバイザーの比較する3つのポイント

ロボアドバイザーを選ぶ時に重要な比較ポイントは次の3つです。

  • ポイント1:投資運用の実績
  • ポイント2:自動メンテナンス・積立機能
  • ポイント3:手数料の安さ・税金対策
  • ポイント4:最低投資金額
  • ポイント5:確定申告

それぞれどのようなものなのか解説していきます。

比較ポイント1:投資運用の実績

ロボアドバイザーで気になるのはやはり「投資運用実績がどれだけ高いのか」ですよね。

少しでも多くのリターンを得られるロボアドバイザーはどれなのかSNSの評判なども踏まえて比較してみました。

投資運用の実績比較(投資一任型のみ)

サービス 投資実績 投資機能 自動運用性
テオ
ウェルスナビ
楽ラップ
MSV LIFE
ダイワファンドラップ

ウェルスナビとテオは国内二大ロボアドバイザーともいわれている投資一任型の初心者向けのサービスです。

入金さえすれば、あとは自動的に運用、ポートフォリオ構築、リバランスなどのメンテナンスもすべて一任してくれます。

自動運用成績がとても高く、SNSでも利用者が多く実績を公開している様子が見受けられます。

運用実績の高さでロボアドバイザーを選びたい方はこちらを参考にしてください。

【2019年版】ロボアドバイザーで一番稼げるのはどれ? | 運用実績を徹底比較
「ロボアドバイザーで一番運用実績が良いものを選びたい」という実績の高さにこだわる方必見です。 ...

比較ポイント2:自動メンテナンス・積立機能

「投資一任型」でも毎月の自動積立やポートフォリオの自動メンテナンスがあることが重要になります。

これがなければ完全放置ではなく、定期的に入金や資産確認などの無駄なコストが発生してしまうのでおすすめできません。

それぞれどのようなものか具体的に解説していきます。

自動メンテナンスについて

投資では定期的に購入した銘柄のメンテナンスが必要になります。

暴落リスクに備えて分散投資したり、ポートフォリオの組み直しなどをして適切な資産運用をしなければ資産を増やすことは出来ません。

自動メンテナンス(リバランス機能)があるサービスでは自動売買だけでなく、ポートフォリオのリバランスなどの手入れを全自動で行ってくれます。

投資一任型のサービスでは基本的にリバランス機能がついています。

自動メンテナンスのロボアドバイザー比較

サービス 運用タイプ メンテナンス
(リバランス機能)
ウェルスナビ
テオ
楽ラップ
MSV LIFE
ダイワファンドラップ
投資一任型 あり
クロエ
投信工房
VESTA
SMART FOLIO
POPTSTAR
SBIファンドロボ
Fund eye
FUND ME
野村のゴールベース
ロボのぶくん
カライス
アドバイス型 なし

自動積立機能とは

積立投資とは毎月一定額の金額を投資する方法のことです。

安定した資産形成のためには、毎月資金を投資することが大切です。

【長期運用向け】積立投資のおすすめは?利回り5%で1000万円の資産を作ろう
「長期運用前提で積立投資をしたいけど、どれを選べばいいかわからない」という投資家の方は多いと思い...

ロボアドバイザーの中には口座から毎月自動的に積立を行ってくれるサービスがあります。

手動で振込を行う必要がなくなるので、わざわざ銀行に出向いてで手続きを行う必要もなく完全放置で資産運用ができます。

自動積立のロボアドバイザー比較

サービス 自動積立 積立手数料
ウェルスナビ
テオ
楽ラップ
あり
1万円~
0円
MSV LIFE あり
1000円~
0円
ダイワファンドラップ
クロエ
投信工房
VESTA
SMART FOLIO
POPTSTAR
SBIファンドロボ
Fund eye
FUND ME
野村のゴールベース
ロボのぶくん
カライス
なし なし

ロボアドバイザーは「投資一任型」で自動積立・自動メンテナンスに対応したものを選びましょう。

比較ポイント3:手数料の安さ・税金対策

ロボアドバイザーの手数料は預けた資産に対して1年に1回徴収される形式となっています。

例えば100万円預けた場合、手数料が1%なら年間1万円が手数料として差し引かれることになります。

ロボアドバイザーごとに手数料も大きく異なっており、サービス毎に税金対策の機能にも違いがあります。

(手数料は「投資一任型」サービスにのみかかります)

サービス 手数料 税金最適化
ウェルスナビ 1%~0.5% あり
テオ 1%~0.5% なし
楽ラップ 0.99% なし
MSV LIFE 0.648% なし
ダイワファンドラップ 1% なし
クロエ 0.88% なし
投信工房
VESTA
SMART FOLIO
POPTSTAR
SBIファンドロボ
Fund eye
FUND ME
野村のゴールベース
ロボのぶくん
カライス
自動運用
機能なし
なし

手数料の安さではウェルスナビ、MSV LIFE、クロエがトップに安いですが、税金最適化機能があるのはウェルスナビのみです。

税金最適化機能とは、ウェルスナビが選ばれている大きなメリットの一つです。

分配金の受け取りやリバランスによって生じる税負担の一部または全部を、保有銘柄の「含み損」を確定して利益を相殺することで税負担を減らす機能です。

ウェルスナビでは”あえて”損失を生み出すことで、税負担を軽くする調整機能が備わっています。

これにより、確定申告に行く必要もなくなり他サービスよりも最終的に手元に残るお金が多くなるため多くのユーザーに利用されています。

手数料の安さでロボアドバイザーを選びたい方はこちらを参考にしてください。

手数料の安いおすすめロボアドバイザーランキング | お得なロボアドを徹底比較
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比較ポイント4:最低投資金額

ロボアドバイザーは運用をスタートするために必要な「最低投資金額」というのがサービスによって異なります。

サービス 最低投資金額
MSV LIFE 1000円
テオ 1万円
ウェルスナビ 10万円
楽ラップ 10万円

最低投資金額が一番安いのはマネラップの「MSV LIFE」です。

最低1000円から始めることが可能で、ウェルスナビや楽ラップと比較すると1/100の価格で始めることが出来ます。

まとまった資金がない方はMSV LIFEかテオでスタートするのがおすすめです。

【気軽にスタート】最低投資金額の安いロボアドバイザーはどれ?
「ロボアドバイザー」を少額から始めることの出来る最低投資金額の安い物をランキング形式でまとめまし...

比較ポイント5:確定申告

ロボアドバイザーも利益額に応じて確定申告が必要になる場合があります。

ほとんどのサービスでは「特定口座(源泉徴収あり)」を選択することが出来るので、発生した利益の一部から自動的に納税されます。

サービス 特定口座
ウェルスナビ
テオ
楽ラップ
開設可能
MSV LIFE 不可能

特定口座が開設可能なロボアドバイザーを利用すれば、自身で確定申告をする必要はありません。

やはり、少しでも運用の手間を減らすのであれば、特定口座が開設可能な物を選択するのがおすすめです。

「確定申告をしたくない」という方はMSV LIFEは選ばないほうが良いでしょう。

ロボアドバイザーの比較表まとめ

投資一任型のロボアドバイザーのみ比較表にまとめてみました。

サービス 自動積立
リバランス
手数料 税金最適化 確定申告 最低投資金額 アプリ対応 おすすめ度
テオ 1%~
0.5%
× 不要 1000円 (5/5)
ウェルスナビ 1%~0.5% 不要 1万円 (4/5)
楽ラップ 0.99% × 不要 10万円 × (4/5)
MSV LIFE 0.648% × 必要 10万円 × (3/5)

スマホアプリにも対応しているのはテオとウェルスナビのみ

この2つはやはりロボアドバイザーの中でも頭一つ飛び抜けた実績と使いやすさを持っており、間違いないサービスと言えるでしょう。

その他のロボアドバイザーは機能が少なかったり、初心者には少し不便さを感じる作りになっているのであまりおすすめはできませんね。

おすすめのロボアドバイザーランキング

1位:THEO(テオ)

THEO(テオ)の特徴

  • 2017年グッドデザイン賞受賞!
  • 運用タイプ:投資一任型
  • 手数料:0.5%~1%
  • 税金対策:源泉徴収あり
  • 最低投資額:1万円~

THEO(テオ)はウェルスナビと並ぶ国内二大ロボアドバイザーの1つです。

こちらもAIが自動的にお客様の投資プランや運用資金に合わせて、最適な資産運用を1から10まですべてやってくれます。

「自動積立」や「リバランス機能」などもあり、豊富なETFに分散投資してくれるのでリスクを抑えながら長期運用したいユーザーにおすすめです。

また最低1万円から投資をはじめることができるので、ウェルスナビの最低投資額10万円と比較すると気軽に始めることが出来るメリットがあります。

2位:ウェルスナビ

ウェルスナビの特徴

  • ロボアドバイザー日本ナンバーワン!
  • 運用タイプ:投資一任型
  • 手数料:0.9%~1%
  • 税金対策:源泉徴収あり、DeTAX(税金最適化)
  • 最低投資額:10万円~

ウェルスナビは国内ロボアドバイザーの中で「預り資産」と「資産運用利用者数」が日本ナンバーワンのサービスです。

AIが自動的にお客様の投資プランや運用資金に合わせて、最適な資産運用を1から10まですべてやってくれます。

「自動積立」や「リバランス機能」などもあり、長期運用する方にお得な「長期割」で手数料が0.9%まで安くなるメリットもあります。

また独自機能として「DeTAX(税金自動最適化)」機能もあり、税負担を軽くするために一定額の利益が発生した際に含み損を確定する機能があります。

3位:楽ラップ

楽ラップの特徴

  • 大手IT企業「楽天」が運営するサービス
  • 運用タイプ:投資一任型
  • 手数料:0.99%
  • 提案機能:運用コンサルティング会社がサポート
  • 最低投資額:10万円~

楽ラップは楽天証券などを運営する大手IT企業「楽天」が運営しているロボアドバイザーです。

主な特徴として世界的な資産運用コンサルティング会社「Mercer社」や「SSGA社」との提携をしており、運用コースを提案しています。

また、独自機能として下落ショックを軽減する「TVT機能」というものがあり、株式市場の大きな下落時に投資比率を調整して損失を軽減する事ができます。

しかし、デメリットとして解約時に資産の0.3%が手数料として掛かる可能性があるため注意が必要です。

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4位:マネラップ(MSV LIFE)

マネラップ(MSV LIFE)の特徴

  • 大手証券会社「マネックス証券」が運営するサービス
  • 運用タイプ:投資一任型
  • 手数料:0.648%
  • 最低投資額:1000円~

マネラップ(MSV LIFE)は大手証券会社「マネックス証券」が2016年から運営しているロボアドバイザーです。

最低投資金額が1000円からというハードルの低さが魅力で、とりあえずお試しでロボアドバイザーを使ってみたい方におすすめです。

運用はマネックス証券の子会社「マネックス・セゾン・バンガード投資顧問」という資産運用を専門として企業が行っており安心感も高いです。

マネラップ(MSV LIFE)の登録方法と始め方 | 口座開設方法を分かりやすく解説!
「マネラップ(MSV LIFE)」の新規登録・口座開設やアカウント作成後の入金手順をまとめました...

アドバイス型なら:投信工房(松井証券)

投信工房の特徴

  • 大手証券会社「松井証券」が運営するサービス
  • 運用タイプ:アドバイス型
  • 手数料:0.38%
  • 最低投資額:100円~

どうしてもアドバイス型を使ってみたい!という方におすすめなのが「投信工房」です。

投信工房は大手証券会社「松井証券」が運営しているアドバイス型のロボアドバイザーです。

手動で買付け、ポートフォリオ構築などを行う必要はありますが、手数料が安く100円から投資信託を購入できます。

NISA、つみたてNISA、iDeCoにも対応しており、資産運用を楽にするための積み立て機能・自動リバランスにも対応しています。

投資経験者はこちらを利用してみるのもおすすめですね。

迷ったらTHEO(テオ)が1番おすすめ

自動運用機能の豊富さ、実績の高さ、最低投資金額の安さなどトータルで比較してみると、ロボアドバイザーの中ではTHEO(テオ)が一番おすすめです。

これからロボアドバイザーを利用しようと考えている方は、ぜひ最初に登録してみて下さいね。

登録に必要なもの

口座開設をするためには以下の4点が必要になります。

登録は3分程度で終わるので、スムーズに進めるために事前に準備しておきましょう。

  • メールアドレス
  • 本人名義の銀行口座
  • マイナンバー書類
  • 本人確認書類(免許証・健康保険証など)

登録までは3ステップ

自動売買サービスの口座開設がはじめての初心者の方でも、3ステップで簡単に出来るので安心して下さい。

  1. 口座開設の申し込みフォーム入力(3分)
  2. 本人確認書類の提出(3分)
  3. 本人確認後取引スタート!(最短2日)

申込みをしてから本人確認の審査完了まで最短2日ほどで完了するので、すぐに始められます。




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