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WealthNavi(ウェルスナビ)の特徴と評判・デメリット | 8ヶ月の運用実績を大公開!

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全自動で資産運用できるロボアドバイザー「WealthNavi(ウェルスナビ)」とはなんなのか?特徴や評判・メリット・デメリット、安全性をそれぞれまとめてみました。

効率的な設定方法や運用実績についても調べています。

これから登録して始めようと考えている方はぜひ参考にしてくださいね。

<5月31日までキャンペーン開催中!>

  • 開催期間:2019年1月21日(月)〜2019年5月31日(金)
  • 対象者:2019年5月31日(金)時点で資産運用を開始している
  • プレゼント内容
    <特典1>キャンペーン期間中に運用開始されたお客さま全員に1,000円プレゼント
    <特典2>運用開始月から2019年5月分までの手数料が実質0円(手数料相当額をキャッシュバック)
  • プレゼント配布日:2019年6月下旬に「WealthNavi for じぶん銀行」の口座へ入金します。

興味がある方はキャンペーンを実施中のこの機会にぜひ口座開設しましょう。




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WealthNavi(ウェルスナビ)とは?特徴について

運営企業 ウェルスナビ株式会社
サービス開始日 2015年4月
ロボアドバイザー
運用タイプ
投資一任運用型
運用手数料 預かり資産の1%
最低投資金額 10万円
税金対策 源泉徴収あり
DeTax機能(税金最適化)
アプリ Android/iOS

「WealthNavi(ウェルスナビ)」はお客様の投資スタイルに合わせて、24時間365日自動的に株やETFを資産運用してくれるロボアドバイザーです。

ロボアドバイザーとは相場の過去の値動きや、予め決められたルールに則って自動的に運用してくれる投資サービスのことです。

投資経験のない方や、日中時間がなくて相場を確認できないサラリーマンや主婦の方におすすめの自動投資サービスです。

放置していても自動運用してくれる

ウェルスナビでは先述したとおり、放置しているだけで預けた資産を自動運用してくれます。

自動的に運用プランに合ったポートフォリオの作成、リバランス、資産運用まで全て行ってくれます。

チャートに張り付かなくても自動的に24時間売買してくれるので、放置しながら資産運用することが出来ます。

基本的に確認するのは資産内訳だけで、時間を使ってなにか特別なことをする必要はありません。

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WealthNavi(ウェルスナビ)の運用実績

WealthNavi(ウェルスナビ)の運用実績
運用月 元本 含み損益 合計資産 収益率
2018年9月 100,000 1,930 101,930 1.93%
2018年10月 110,000 -6,289 103,711 -5.72%
2018年11月 120,000 -3,606 116,394 -3.01%
2018年12月 130,000 -14,655 115,345 -11.27%
2019年1月 140,000 -5,995 134,005 -4.28%
2019年2月 150,000 317 150,317 0.21%
2019年3月 160,000 170 160,170 0.11%
2019年4月 170,000 5,996 175,996 3.53%

ウェルスナビの運用に関する基本情報

  • 運用開始月:2018年9月~
  • 元本:10万円
  • 積立金額:毎月1万円
  • リスク許容度:5

2018年の間は株式市場が国内外含めて全体的に低調にあったため含み損が膨らんでいます。

特に2018年3月以降はトランプ大統領の対中制裁発言などで株式・債権などがマイナスに傾いています。

今後も短期的にはマイナスが出る可能性がありますが、基本的には長期投資を見据えて5年、10年と積立投資を続ける予定です。

その理由は5年未満の短期投資では損失が出やすい傾向にあると、金融庁のレポートで明らかになっているからです。

しかし、20年以上の長期投資の場合は損失を出した人はほぼいなかったという結果が出いるので、このデータを信じて長期運用をしていきたいと思います。

【長期運用向け】積立投資のおすすめは?利回り5%で1000万円の資産を作ろう
「長期運用前提で積立投資をしたいけど、どれを選べばいいかわからない」という投資家の方は多いと思い...

私自身のリアルタイムの運用実績はこちらで公開しています。

WealthNavi(ウェルスナビ)のメリット・デメリット

メリット

  1. 無料診断で運用プランが決められる
  2. ポートフォリオを自動で最適化
  3. 最短1日以内に買い付け
  4. DeTAX(自動税金最適化)ができる
  5. スマホアプリ対応

デメリット

  1. 含み損を抱える可能性がある
  2. 最低投資額が10万円以上

メリット①:無料診断で運用プランが決められる

WealthNavi(ウェルスナビ)の運用プランはたった6つの質問に答えるだけで決めることが出来ます。

お客様の投資金額やリスク許容度に応じて、ポートフォリオを自動最適化してくれるので複雑な設定は必要ありません。

目標金額から、その達成のシミュレーションを分かりやすいグラフで出してくれます。

シミュレーションでは10万円の元本で毎月1万円を積立していくと、30年後に目標到達額に届く確率が表示されます。

  • 30%の確率で1172万円以上
  • 50%の確率で866万円以上
  • 70%の確率で655万円以上

毎月同じ金額を銀行に預けた場合は400万円未満なので、ウェルスナビで運用したほうが70%の確率で250万円以上お得になるわけですね。

リスク許容度を自分で設定することが可能で、数字を上げれば上げるほど、ハイリスクハイリターンなポートフォリオを自動的に構築してくれます。

低リスクに運用したい方はこの数字を下げることで、リスクを下げることが出来るので自身の投資スタイルに合わせて調整するようにしましょう。

私の場合は「リスク許容度5」で運用しています。

このリスク許容度はマイページからいつでも変更することが出来るので、自身でリスク管理をしたい方には嬉しい機能でしょう。

もちろん資産が減ってしまうリスクはありますが、利益の期待度の高さはウェルスナビの方が銀行よりも優秀と言えそうです。

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資産構成(ポートフォリオ)はアメリカやドイツなどの先進国株が33%、韓国やブラジルなどの新興国株も約15%と多く含まれています。

国内だけでなく、グローバル、複数の金融商品に分散投資することでリターンを大きくしつつ、リスクを抑えた運用をしていることがわかりますね。

たった6つの質問に答えるだけで自身の運用プランや30年後の運用シミュレーションなども自動的に出してくれるので、ぜひ無料診断を試してみてください。

3分ほどあれば完了するので、資産運用を始めるか悩んでいる方もサクッと確認してみましょう。

ウェルスナビの無料診断はこちらからできます。

メリット②:ポートフォリオを自動で最適化

ポートフォリオとは資産運用に何を組み込むのか?という運用銘柄の一覧のことを指します。

投資初心者にとって「ポートフォリオ作り」を考えるのはとても至難の業です。

年齢や投資目的によって自身にピッタリのポートフォリオが異なるので、自分でそれを作り込もうとするとハイリスクハイリターンになってしまい、失敗するケースがあります。

しかし、ウェルスナビでは予め厳正した以下の銘柄を個人のリスク許容度に合わせて最適な比率で構成してくれます。

  • 米国株(VTI)
  • 日欧株(VEA)
  • 新興国株(VWO)
  • 米国債権(AGG)
  • 金(GLD)
  • 不動産(IYR)
  • 現金

成長率の高い米国株や新興国株なども含まれており、価格の下落が起きづらい金や不動産といった銘柄も組み込まれています。

リスク許容度を高くしている人はリターンの大きい銘柄の比率が高くなり、リスク許容度を低くしている人は、リスクの少ない銘柄の比率が高くなるようになっています。

自動的にリバランスもしてくれる

資産を安定して増やしていくためには、ポートフォリオの構成銘柄のバランスを定期的にメンテナンスしなくてはなりません。

例えば、最初は株式50%・債権50%で運用していたポートフォリオが利益や損失の発生によって株式60%・債権40%の比率に傾いたとします。

このままにしておくと、損失がさらに膨らんだり特定の銘柄にポートフォリオが偏ってしまいます。

損失を抑えて堅実にお金を増やすためには、ポートフォリオを定期的にメンテナンスして資産配分を元の状態に直す(リバランス)が重要です。

しかし、これを自分でやろうとすると投資の知識や労力が必要になるのでとても大変です。

ウェルスナビではこれを自動で行ってくれるので、資産運用の負担を大幅に軽減することが出来ます。

資産運用の細かなメンテナンスまでこまめに行なってくれるので、安心してほったらかしで運用出来ますね。

メリット③:最短その日の夜に買い付け

はじめてロボアドバイザーを利用する方は、「ほんとに自動的に運用してくれるのかな?」と心配になって何度も確認してしまいますよね。

口座開設してもなかなか買い付けされずに不安になる事はウェルスナビではほぼありません。

口座開設後にログインして運用プランを決めれば、最短その日の夜には自動的に買い付けを行ってくれます。

メリット④:DeTAX(自動税金最適化)ができる

DeTAXとは一言で言うと「自動税金最適化」機能です。

この機能がとても便利で、ウェルスナビが選ばれている大きなメリットの一つでもあります。

分配金の受け取りやリバランスによって生じる税負担の一部または全部を、保有銘柄の「含み損」を確定して利益を相殺することで税負担を減らす機能です。

一定以上の金額を稼いでしまうと税負担が高くなり、闇雲に利益を出してしまうとトータルで最終的に得られるお金が少なくなることがあります。

ウェルスナビでは”あえて”損失を生み出すことで、税負担を軽くする調整機能が備わっています。

これにより、他サービスよりも最終的に手元に残るお金が多くなるため多くのユーザーに利用されています。

メリット⑤:スマホアプリ対応

WealthNavi(ウェルスナビ)はPCからのログインはもちろん、スマホアプリにも対応しています。

外出先でも資産確認やETFの取引、設定の変更を行うことが出来ます。

使いやすさにも優れており、直感的に操作することが出来ます。

こちらの記事で詳しい使い方を解説しています。

ウェルスナビの公式スマホアプリの使い方解説 | 取引方法や利用マニュアル
ロボアドバイザーのウェルスナビで出ている公式スマホアプリの使い方や入金方法、ポートフォリオの確認...

デメリット①:含み損を抱える可能性がある

WealthNavi(ウェルスナビ)はユーザーのリスク許容度にあわせて自動的に最適な資産運用をして利益を積み重ねてくれます。

しかし、株価の暴落など購入したタイミング次第では含み損を抱えてしまう可能性があります。

相場が動くまではそのまま我慢する必要があったり、変動次第では元本割れを起こすこともあります。

これは投資全てに言えることですが、リスクとして多少の損失は目をつぶる必要もあります。

基本的にはロボアドバイザーに任せっきりになりますが、暴落リスクに備えてリスク許容度を調整することも出来るので、定期的に資産確認はしておきましょう。

デメリット②:最低投資額が10万円以上

ウェルスナビで運用をするためには最低10万円以上の元手が必要になります。

どうしても10万円を用意できない場合は、最低1万円からでも投資を始めることの出来るロボアドバイザー「THEO(テオ)」を使ってみることをおすすめします。

簡単に比較すると以下のような違いがあります。

サービス ウェルスナビ テオ
ETFの種類 7 30~40
最低投資額 10万円~ 1万円~
DeTAX
アプリ Android/iOS Android/iOS
ウェルスナビとテオ(THEO)を徹底比較!どっちがおすすめ?実績・手数料・サービス比較
ロボアドバイザー有名なウェルスナビとテオ(THEO)の運用実績、手数料、サービス内容などを徹底比...

THEO(テオ)も同様のロボアドバイザーで、利益率に大きな違いはないので元手に合わせて好きな方を選んでくださいね。

WealthNavi(ウェルスナビ)の評判・口コミ

WealthNavi(ウェルスナビ)の運営企業について

ウェルスナビ運営のウェルスナビ株式会社の概要

  • 2015年4月会社設立
  • 資本金:56億8,578万円(資本剰余金含)2018年10月時点
  • 第一種金融商品取引業者登録済み
  • みずほ銀行、三菱UFJキャピタルなどと資本提携
  • 企業価値が1000億円以上のユニコーン企業に選出

AIによる完全自動の資産運用を実現しているロボアドバイザー「ウェルスナビ」を運営しているのは株式会社ウェルスナビ株式会社です。

2015年に設立し、「世界水準の資産運用とリスク管理をすべての人に」というミッションのもと第一種金融商品取引業を行っており、ロボアドバイザー事業を展開しています。

代表の柴山氏は東京大学卒業後に、財務省、マッキンゼーを経て2015年に起業した経歴を持つ人物。

新しい金融インフラを構築するために、優秀な経営陣を揃っており勢いのある企業と言えます。

非上場の企業ですが、ベンチャー企業の中ではみずほ銀行や、三菱UFJキャピタルなど信用性のメガバンクとの資本提携も行っており高い実績を持っています。

ウェルスナビの安全性は?運営のウェルスナビ株式会社の健全性を徹底調査!
全自動で出来る資産運用ロボアドバイザーの「ウェルスナビ」の安全性についてまとめました。運営企業の...

WealthNavi(ウェルスナビ)の安全性・セキュリティ

ウェルスナビでは個人情報を守るためにすべての情報や通信を暗号化しており、セキュリティ体制をしっかりと整えています。

また、2段階認証によるアカウントの保護も行っており、ハッキングされる心配はありません。

過去に一度もハッキングや盗難されたことがないのはもちろん、資産の分別管理の徹底や、日本投資者保護基金による1000万までの保証など安全性はバツグンです。

ウェルスナビのセキュリティ対策と安全性について徹底解説
ロボアドバイザーの「ウェルスナビ」のセキュリティ対策や安全性について解説しています。 私自...

WealthNavi(ウェルスナビ)のよくある質問

WealthNavi(ウェルスナビ)をはじめるにあたって気になるよくある質問をQ&A形式でまとめてみました。

  • おすすめの運用プランは?
  • 手数料はいくらぐらい?
  • 入金方法は何がある?
  • セキュリティは安全?
  • 税金はどうすればいい?

Q.おすすめの運用プランは?

運用プランの場合、余剰資金で投資を行っている方の場合5/5で大丈夫だと思います。

5/5にした場合、リスク許容度が一番高い設定になるのでハイリスク・ハイリターンな投資をすることになりますが、それはあくまでのウェルスナビ側の設定の範囲内です。

顧客の資産でマイナスができるだけ発生しないように自動運用してくれるので、初心者が自分で取引するよりもかなり安定して資産を増やしてくれます。

どうしても不安な方でも4/5からスタートして様子見して運用してから、あとで変更するのもおすすめです。

過去のシミュレーションではリスク許容度5が一番リターンが高い結果が出ています。

詳しいリスク許容度のおすすめ設定や概要についてはこちらの記事を参考にしてください。

ウェルスナビのリスク許容度のおすすめは? | 「5」が最高のリターン!
ロボアドバイザーの「ウェルスナビ」では資産運用方針を決められる「リスク許容度」というものを設定す...

Q.手数料はいくらぐらい?

手数料は預かり資産の1%となっています。

100万円で運用していた場合、年間1万円の手数料が取られる計算になります。

Twitterなどでは「手数料1%は高い」という声もありますが、実際に自動運用を行った場合、ETFによる分配金だけでも手数料以上の元は取っていることがわかりました。

ノガミさんの場合、分配金8000円に対して手数料は5000円ほど。

実際はこれに加えて運用益なども発生しているので手数料は特に気にしなくても大丈夫です。

手数料1%にどのようなものが含まれているのが実際に調べてみたところ…

  • 入金手数料
  • 出金手数料
  • 売買手数料
  • 為替手数料
  • リバランス費用

全て無料になっていることがわかりました!

ウェルスナビを利用している方の多くは、日中は仕事で多忙な日々を送っていると思います。

そんな中で自分で買い付け+運用+リバランスをするのはとても難しく、時間も取られてしまうので手数料1%はかなり安いと思います。

またウェルスナビには長期投資を応援する「長期割」というサービスがあります。

これは利用期間と運用金額に応じて6ヶ月ごとに手数料が安くなる制度です。

最大0.9%まで手数料が安くなるので、ほったらかしで資産を増やしたい方にとてもおすすめできますね。

Q.入金方法は何がある?

WealthNavi(ウェルスナビ)はクイック入金に対応しており24時間365日いつでも即時入金・出金することができます。

主要な銀行に対応しており、手数料も無料なので気軽に余った資金をすぐ運用に回すことも出来ます。

Q.税金はどうすればいい?

運用を続けていて利益が出た時に心配なのは確定申告が必要になった時の税金の扱いですよね。

ウェルスナビはその点もしっかりとカバーしています。

口座開設時に「特定口座(源泉徴収あり)」を選択しておけば、ウェルスナビが出金時に税金の支払いを自動的に行なってくれます。

そのため、いくら稼いでも確定申告など面倒な手続きをする必要は一切なくなります。

出金時に利益確定(利確)扱いになるので、出金しなければ課税されることはありません。(含み益がある場合も同様)

※税金はおよそ出金額の20%程度かかると覚えておけば大丈夫です。

具体的な税金の扱いについてはこちらの記事を参考にしてください。

ウェルスナビの税金はどうなる?確定申告の必要は?税金対策の疑問を全て解決!
ウェルスナビを利用して実際に利益が出てしまうと税金の扱いがどうなるのか、確定申告は必要なのか、税...

WealthNavi(ウェルスナビ)はこんな人におすすめ

  • ほったらかしで資産運用したい人
  • 税金を気にせず自動売買したい人
  • 定期的に確認してリスク管理できる人

WealthNavi(ウェルスナビ)はロボットが自動的に資産運用してくれるので、忙しくてチャートに貼り付けない主婦やサラリーマンにおすすめのサービスです。

ほったらかしでも年間1%の安い手数料で運用してくれるので、余った時間で好きなことが出来るようになります。

しかし、予想と反する急な変動が起こる可能性もあるので、定期的にログインして資産の確認が必須になります。

相場に応じてリスク許容度のカスタムなどもすればリスク軽減と利益率アップにつなげることが出来ます。

WealthNavi(ウェルスナビ)は数ヶ月~5年程度で継続的に資産運用したい方におすすめできるサービスです。

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WealthNavi(ウェルスナビ)の登録方法

登録に必要なもの

口座開設をするためには以下の4点が必要になります。

登録は3分程度で終わるので、スムーズに進めるために事前に準備しておきましょう。

  • メールアドレス
  • 本人名義の銀行口座
  • マイナンバー書類
  • 本人確認書類(免許証・健康保険証など)

登録までは3ステップ

自動売買サービスの口座開設がはじめての初心者の方でも、3ステップで簡単に出来るので安心して下さい。

  1. 口座開設の申し込みフォーム入力(3分)
  2. 本人確認書類の提出(3分)
  3. 本人確認後取引スタート!(最短2日)

申込みをしてから本人確認の審査完了まで最短2日ほどで完了するので、すぐに始められます。

ウェルスナビのキャンペーンまとめ

ウェルスナビでは現在お得なキャンペーンを開催中です。

これからウェルスナビを始めようと思っている方は、ぜひこのキャンペーンを利用して登録してくださいね。

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